年金開始までに時間があるなら、この個人年金保険はおすすめです

低金利の今、元本保証の金融商品は・・・

 最近は、マイナス金利の影響で「円」で運用する保険（外貨ではないという意味です）

が次々と販売停止になっているようですね。

3年程前、もちろん低金利の世の中でした。

元本保証で何か良い預け先はないかな？と探して見つけたのが、

ＪＡ共済の「ライフロード」という個人年金保険でした。

（正しくは、予定利率変動型年金共済といいます）

JAとお付き合いをしたことがなかったので、

興味があるという友達と一緒に、会社の帰りに話を聞きに行いました。

その時初めて、JAバンクとJA共済があるということも知りました。

無知ですみません。遅い時間なのに丁寧に対応して頂きましたよ。

JA共済で扱っているこの「ライフロード」ですが、

当初の5年間は年0.5％固定の予定利率です。

6年目からは予定利率が変動になり、毎年見直しをするそうです。

（ただし最低でも予定利率は年0.75％となります。）

だから契約時には、6年目からの利率は分かりません。

ただ、超低金利の平成29年度の6年目以降の予定利率は1.5％！

となっているので、悪くはないなと思っています。

長期国債金利の利率が0％（平成29年4月）で、この保険の適用金利が

1.5％ということは、0.75％まで下がる確率は低いのではないかと考えています。

（金利の保障をするものではありません）

 保険のイメージは以下のようになります。

 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　ＪＡ共済　ＨＰより引用

私が契約した3年前も、当初5年が年0.5%、6年目から変動で年0.75％最低保障と

変わっていません。そのころは、今よりは国債の金利があったと思います。

そう考えると、ＪＡ共済が予定利率を下げずにいるのはすごいな～と思います。

この先、インフレになったら6年目以降の予定利率も上がっていくでしょうし、

現在の銀行の定期預金の金利が、年0.01％なのを考えると

良い運用先ではないかなと思います。

保険だから気を付けたいことは？

どの個人年金保険でもそうだと思いますが、契約時には支払っていけると

思っていても、何か事情が発生して支払いが出来ずに解約となった場合に

返金額は、支払った掛け金総額を下回ることがあります。（解約の時期によります）

そうなると大きく損をしてしまうので、必ず支払い続けられる掛け金に

することが大事ですね。

また、銀行の預金のように「倒産しても1,000万円までは保障」

という制度がないので倒産リスクもあります。

心配な方は、保険会社の格付けというものがあるので調べてみると良いですね。

掛け金を支払っている間も、メリットがあります

条件を満たせば、毎年の税金の支払いが少なくなることがあります。

（個人年金保険料控除といいます。年末調整や確定申告で提出します）

以下の条件を満たすと、 控除が受けられます。

　1.払込み期間が10年以上。

　2.契約者本人又は契約者の配偶者が受取人。 

　3.年金支払い期間が10年以上。

可能なら、控除を受けられるような契約にするといいと思います。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　ＪＡ共済ＨＰより引用　　　

保険料の自転車操業？？

私は、65歳まで払い込む契約をしました。

今は夫も私も働いていますが、払込完了の前に夫は年金生活に入るので

支払い続けられるか不安がありました。

この保険を契約するか、かなり考えましたが、

私が若いころに加入した個人年金保険の受取りが

60歳から始まっていることを思い出し、保険料に充てることにしました。

これは・・・。

はい。俗に言う「自転車操業」です。

しかも、保険料の自転車操業って聞いたことありません（汗）

色々と考えたり調べたりした割には、ざっくりとした結末に落ち着きました。

年金開始までに時間があるかたは、この個人年金保険はおすすめです（自戒）

　　

読んで頂いてありがとうございます。

今日も貴方にとって、いい日になりますように。